実際の審査期間はどれくらい？自社ローンの審査スピードとポイント

自社ローンを検討中の方にとって、審査期間や審査基準は気になるポイントですよね。この記事では、自社ローンの審査期間の目安や審査を左右する要因、審査基準、さらに審査をスピードアップするためのポイントまで詳しく解説します。最短で即日審査可能な場合もあれば、数週間かかるケースもある自社ローンの審査期間。この記事を読めば、一般的な審査期間に加え、事前に準備できることや審査で重視されるポイントが分かり、安心してローン申込みを進めることができます。スムーズなローン利用を実現するために、ぜひ最後までお読みください。

1. 自社ローンとは？

自社ローンとは、販売会社が自社で顧客の信用審査を行い、商品の購入資金を貸し付ける販売方法です。信販会社や銀行などの外部の金融機関を介さず、販売会社が直接ローンを提供するため、「販売店ローン」「ディーラーローン（特に自動車販売の場合）」と呼ばれることもあります。主に、家具や家電製品、自動車、住宅リフォームなど高額商品の購入に利用されます。

自社ローンの最大のメリットは、信販会社や銀行のローン審査に比べて審査基準が緩やかである点です。

そのため、信用情報に不安がある方や、過去にローン審査で落ちてしまった方でも利用できる可能性があります。 これは、販売会社が自社の商品を販売することを目的としてローンを提供しているため、多少のリスクを許容する傾向があるためです。ただし、自社ローンを提供している会社は限られています。

1.1 自社ローンのメリット・デメリット

自社ローンにはメリットだけでなく、デメリットも存在します。利用を検討する際は、両方を理解した上で判断することが重要です。

メリット	デメリット
審査が比較的緩やか	金利が高い場合がある
信用情報に傷があっても利用できる可能性がある	利用できる店舗が限られている
手続きが簡便な場合が多い	返済期間が短い場合がある

1.2 自社ローンと信販会社ローンの違い

自社ローンと信販会社ローンは、どちらも分割払いで商品を購入できるという点では共通していますが、いくつかの違いがあります。

項目	自社ローン	信販会社ローン
ローン提供者	販売会社	信販会社
審査基準	比較的緩やか	厳格
金利	高め	比較的低め
利用できる店舗	限られている	幅広い
手続き	簡便な場合が多い	やや複雑な場合もある

このように、自社ローンと信販会社ローンはそれぞれ特徴が異なるため、自身の状況やニーズに合わせて適切なローンを選択することが重要です。

2. 自社ローンの審査期間はどれくらい？ 実際の審査期間

自社ローンを利用する場合、審査期間はどれくらいかかるのか、気になる方も多いでしょう。審査期間は販売店や商品によって異なりますが、一般的な審査期間や、審査期間に影響する要因について解説します。

2.1 一般的な自社ローンの審査期間

一般的な自社ローンの審査期間は、即日から数日です。中には、数週間かかる場合もありますが、最短即日で審査結果がわかる場合もあります。

商品	審査期間
家電製品や家具など比較的小額な商品	即日～数日
自動車など高額な商品	数日～数週間

ただし、これはあくまでも目安であり、販売店や商品の種類、個々の状況によって審査期間は変動します。例えば、申込状況が混み合っている時期は、通常よりも審査に時間がかかる場合があります。

2.2 審査期間に影響する要因

自社ローンの審査期間に影響する要因はいくつかあります。主な要因は以下の通りです。

• 申込内容の正確さ：申込内容に不備や誤りがあると、確認作業に時間がかかり、審査期間が長引く可能性があります。
• 必要書類の提出状況：必要書類が不足していたり、不鮮明なコピーを提出した場合、再提出を求められるため、審査期間が延びる可能性があります。
• 販売店の混雑状況：販売店の繁忙期や、キャンペーン期間中は申込が集中し、審査に時間がかかる場合があります。
• 個々の信用情報：過去のクレジットカードやローンの利用状況、延滞履歴なども審査期間に影響を与える可能性があります。

スムーズな審査のためには、正確な情報を入力し、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。また、過去のクレジットカードやローンの利用状況を確認し、延滞がないかなどを事前に確認しておくことも有効です。

3. 自社ローンの審査基準

自社ローンは、販売会社が自社で顧客の信用審査を行い、商品の分割払いやローンを提供する仕組みです。一般的なローンとは異なり、信販会社や銀行などの第三機関を介さないため、独自の審査基準を設けていることが特徴です。自社ローンの審査基準は、販売会社や商品によって異なりますが、共通して重視されるポイントがあります。

3.1 審査で重視されるポイント

自社ローンでは、主に以下のポイントが審査で重視されます。

項目	説明
返済能力	安定した収入があるか、負債状況は適切かなどが評価されます。年収や雇用形態、勤続年数だけでなく、他のローンやクレジットカードの利用状況なども考慮されます。
信用情報	過去のクレジットカードやローンの利用履歴、延滞情報などが確認されます。信用情報機関に登録されている情報は、審査に大きな影響を与えます。
購入商品の種類と金額	高額商品や換金性の高い商品は、審査が厳しくなる傾向があります。商品の価格と返済能力のバランスが重要です。
居住状況	持ち家か賃貸か、居住年数なども審査の対象となります。安定した居住状況は、返済能力の判断材料の一つとなります。
本人確認	運転免許証や健康保険証などの提示により、本人確認が行われます。なりすましや不正な申し込みを防ぐための重要な手続きです。

3.2 審査落ちする人の特徴

自社ローンの審査に落ちる人の特徴としては、以下のような点が挙げられます。

• 過去にクレジットカードやローンの延滞がある
• 複数の借入があり、返済負担が大きい
• 収入が不安定である、または無職である
• 虚偽の申告をした
• 連絡が取れないなど、販売会社とのコミュニケーションが不足している

これらの特徴に当てはまる場合は、審査落ちのリスクが高くなるため、事前に対策を講じる必要があります。例えば、延滞している場合は完済する、借入件数を減らす、収入を安定させるなど、状況の改善に努めることが重要です。

4. 自社ローンの審査をスピードアップするためのポイント

自社ローンを利用する際、審査期間は気になる点の一つです。少しでも早く結果を知りたい方のために、審査をスピードアップするためのポイントをまとめました。

4.1 必要書類を事前に準備する

自社ローンの審査では、必要な書類を提出する必要があります。事前にどのような書類が必要かを確認し、準備しておきましょう。必要書類が揃っていれば、審査の遅延を防ぐことができます。

種類	書類	備考
本人確認書類	運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど	有効期限内のもの
収入証明書類	源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など	直近のもの
その他	住民票、印鑑証明書など	場合によっては必要

あらかじめ販売店に確認しておくと、スムーズに準備を進められます。書類に不備があると、審査に時間がかかってしまうため、正確な書類を準備することが重要です。

4.2 正確な情報を入力する

申込書には、正確な情報を入力しましょう。誤りや漏れがあると、審査に時間がかかったり、最悪の場合、審査落ちにつながる可能性もあります。特に、電話番号や住所、勤務先などの情報は、間違いのないように入力しましょう。

入力内容に自信がない場合は、販売店のスタッフに確認してもらうのも良いでしょう。また、オンラインで申し込む場合は、入力内容を保存しておき、後で確認できるようにしておくと安心です。

4.3 信用情報を良好に保つ

信用情報は、自社ローンの審査において重要な要素です。過去のクレジットカードやローンの利用状況が、審査に影響を与える可能性があります。延滞や債務整理などの記録があると、審査に不利になる可能性があるため、普段から信用情報を良好に保つように心がけましょう。

信用情報機関に登録されている情報を確認し、誤りがあれば訂正を依頼することも重要です。また、クレジットカードやローンの利用状況を定期的に確認し、返済計画を立てることで、信用情報を良好に維持することができます。

5. 審査に通るための注意点

自社ローンは、信販会社を通さないため、比較的審査に通りやすいと言われています。しかし、だからといって必ず審査に通るとは限りません。確実な審査通過を目指すためには、いくつかの注意点を押さえておく必要があります。

5.1 安定した収入を確保する

自社ローンでは、返済能力の有無が最も重要視されます。安定した収入源を確保していることを証明することが、審査通過への大きな一歩となります。雇用形態や勤続年数、収入額などは審査の重要な判断材料となります。

5.1.1 収入を証明する書類を準備する

源泉徴収票や給与明細書、確定申告書などは、収入を証明する上で有効な書類です。これらの書類を事前に準備しておけば、審査のスピードアップにも繋がります。また、自営業者の場合は、事業所得を証明する書類が必要になります。

5.2 適切な借入額を設定する

現在の収入や生活状況を考慮し、無理のない返済計画を立てることが重要です。借入額が多すぎると、返済負担が大きくなり、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。自身の返済能力に見合った借入額を設定しましょう。

5.3 他社からの借入状況を把握する

複数の金融機関から借入がある場合、返済能力に疑問が生じ、審査に不利に働く可能性があります。他社からの借入状況を正確に申告することが重要です。また、過去の債務整理や延滞履歴なども審査に影響を与えるため、正確な情報を提供しましょう。

5.4 連絡先を正しく伝える

審査の過程で、販売店から連絡が入ることがあります。電話番号やメールアドレスなど、連絡先は必ず正確に伝えましょう。連絡が取れない場合、審査に遅れが生じたり、最悪の場合、審査落ちとなる可能性もあります。携帯電話の番号と自宅の固定電話の番号の両方を登録しておくと、より確実です。

5.5 虚偽の申告はしない

審査の際に、虚偽の申告をすることは絶対に避けましょう。虚偽の申告が発覚した場合、審査落ちとなるだけでなく、今後の信用情報にも傷がつきます。正直かつ正確な情報を提供することが、審査通過への近道です。

5.6 販売店との良好なコミュニケーションを図る

自社ローンは、販売店が独自に行う審査であるため、販売店とのコミュニケーションも重要です。不明点や不安な点は、積極的に質問し、疑問を解消しておきましょう。販売店との良好な関係を築くことで、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

注意点	詳細
安定した収入	返済能力を証明する源泉徴収票や給与明細書などを準備
適切な借入額	無理のない返済計画を立て、返済能力に見合った金額を設定
他社借入状況	正確な借入状況を申告
連絡先	正確な連絡先を伝え、連絡が取れる状態を保つ
虚偽申告の禁止	正直かつ正確な情報を提供
販売店とのコミュニケーション	不明点や不安な点は積極的に質問

6. よくある質問

自社ローンに関するよくある質問をまとめました。

6.1 審査に必要な書類は？

自社ローンに必要な書類は、業者や販売店によって異なりますが、一般的には以下の書類が求められます。

書類	説明
身分証明書	運転免許証、パスポート、健康保険証など
収入証明書	源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など
印鑑証明書	発行日から3ヶ月以内のもの
住民票	発行日から3ヶ月以内のもの

その他、販売店によっては、公共料金の領収書や勤務先の在籍証明書などを求められる場合もあります。事前に確認しておきましょう。

6.2 審査の結果連絡はどれくらいで来る？

自社ローンの審査結果連絡のタイミングは、業者や販売店、個々の状況によって異なります。早い場合は即日、遅い場合は1週間程度かかることもあります。

一般的には、3営業日以内に連絡が来るケースが多いようです。1週間経っても連絡がない場合は、販売店に問い合わせてみましょう。

6.3 審査に通らなかった場合はどうすればいい？

自社ローンの審査に通らなかった場合、まずはその理由を確認することが重要です。販売店に問い合わせて、審査落ちの理由を具体的に教えてもらいましょう。 理由が分かれば、次にどのような対策をすれば良いのかが見えてきます。

考えられる審査落ちの理由としては、信用情報に問題がある、収入が安定していない、提出書類に不備があるなどが挙げられます。これらの問題を解決できれば、再審査に通る可能性も高まります。

例えば、信用情報に問題がある場合は、クレジットカードの延滞などを解消してから再申請してみましょう。収入が安定していない場合は、安定した収入を得られるように就労状況を改善してから再申請するのも一つの方法です。また、他社ローンへの申し込みも検討してみましょう。ただし、審査に通らなかったからといって、短期間に複数のローンに申し込むのは避けましょう。信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。

どうしても自社ローンが利用できない場合は、家族や親族に保証人になってもらう方法もあります。ただし、保証人には大きな責任が生じるため、慎重に相談する必要があります。

7. まとめ

この記事では、自社ローンの審査期間、審査基準、審査をスピードアップするためのポイントについて解説しました。自社ローンの審査期間は一般的に1日から数週間程度ですが、販売店や申込者の状況によって異なります。審査では、安定した収入や返済能力が重視されます。審査をスムーズに進めるためには、必要書類を事前に準備し、正確な情報を入力することが重要です。信用情報を良好に保つことも審査通過の鍵となります。事前にしっかりと準備を行い、スムーズな購入手続きを目指しましょう。